上篇 风险类型

中国人民银行认为，金融科技（Fintech）是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等信息技术与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展，加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。

金融科技企业是指将金融科技应用于自身金融业务（且该公司只经营金融业务）或对外合作，以更高效的科技手段抢占市场、提升金融服务效率以及更好地管理风险的一类企业。金融科技企业包括传统金融机构（比如银行、证券、保险、信托等）和新兴金融机构（比如互联网支付机构、小额贷款机构、担保机构、金融租赁机构等），本教材中提到的金融科技企业主要是指新兴金融机构。金融科技企业一方面通过运用新技术和新工具，在传统金融机构的业务领域进行拓展与变革，另一方面形成新兴金融业态，优化金融业的业务形态和管理流程，为传统金融提供支持与补充。

传统金融机构的业务领域主要包括支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理和财富管理等。新兴金融机构的业态主要包括互联网小额贷款、互联网消费金融、互联网支付、互联网保险、互联网征信等领域。

新事物的发展往往具有两面性，金融科技也是如此。一方面，金融科技通过新技术应用创新金融业务模式，简化交易流程，降低金融服务成本，弥补传统金融业务空白，提升金融服务的便利性和普惠性，全面改善客户的体验；另一方面，金融科技的发展模糊了金融与科技的虚实边界，面临多重风险，呈现出各异的风险特征。在未来相当长的时期内，应持续给予金融科技的风险高度的关注。

上篇，教材首先结合金融科技的几种常见业态，较为详尽地讨论融科技的信用风险、操作风险、合规风险、流动性风险和市场风险等风险的含义、特征和风险事项等内容。下篇，教材将就轻量级从业机构这一现实基础，讨论全面风险管理问题。